Respuesta corta
Una cobertura de terceros paga los daños que causas a otros. Todo riesgo, además, paga la reparación de tu propio auto, normalmente con un deducible a tu cargo. La diferencia está en quién paga los daños de tu vehículo.
Es la duda más frecuente al asegurar un auto. Los nombres cambian entre aseguradoras, pero la lógica es la misma.
Cobertura de terceros
Cubre tu responsabilidad civil: los daños que tu vehículo cause a otras personas o a sus bienes. Si chocas y la culpa es tuya, la aseguradora paga la reparación del otro auto según las condiciones de la póliza. Tu propio auto queda a tu cargo.
Muchas aseguradoras ofrecen versiones ampliadas que suman robo e incendio total o parcial. Se las suele llamar «terceros completo» o similar.
Todo riesgo
Incluye lo anterior y además cubre los daños propios: la reparación de tu auto después de un choque, aunque la culpa sea tuya. Casi siempre tiene un deducible.
El deducible, explicado
Es la parte del daño que pagas tú en cada siniestro. Si el deducible es de un monto determinado y la reparación cuesta más, la aseguradora paga la diferencia. Si cuesta menos, la pagas tú y no conviene usar el seguro.
Un deducible más alto baja el costo de la póliza. Uno más bajo lo sube. La elección depende de cuánto estás dispuesto a asumir en cada evento.
¿Cuál conviene?
| Situación | Suele convenir |
|---|---|
| Auto nuevo o de valor alto | Todo riesgo |
| Auto con crédito prendario | Todo riesgo (a menudo lo exige el acreedor) |
| Auto usado de valor medio | Terceros con robo e incendio, o todo riesgo con deducible alto |
| Auto de bajo valor | Responsabilidad civil, con o sin robo |
Son orientaciones generales. La recomendación final depende de tu caso y de lo que ofrezca cada aseguradora.
Este artículo es información general. Las coberturas y condiciones concretas dependen de cada póliza y aseguradora. Si tienes dudas sobre tu caso, consúltanos.
